Quel est le prix d'une assurance chien ? Les tarifs des mutuelles pour chiens !

En France, on compte plus de 7 millions de chiens de compagnie. Pour chacun d'eux, c'est un foyer qui décide de lui consacrer du temps, de l'énergie, de l'affection, mais aussi un sacré budget !

Aussi, pour pallier aux dépenses de soins vétérinaires trop élevées, et ne pas venir risquer de perturber des finances parfois tendues, les assurances pour chien se développent et séduisent de plus en plus de propriétaires canins. Voici une idée du budget à y dédier.

Pourquoi l'assurance pour chien séduit-elle autant les propriétaires canins ?

Le marché global du chien en France représenterait environ 3 millions d'euros. Si l'on décortique rapidement ce montant, on y trouve le marché de l'alimentation canine, qui représente la majorité des frais animaliers, mais aussi le marché des soins, le marché des accessoires, et enfin les marchés annexes, moins importants, comme le toilettage canin, l'éducation canine, ou encore le gardiennage animalier.

Revenons au poste des soins canins. Il s'agit du deuxième plus gros poste de dépenses des propriétaires de chiens. De l'identification à la stérilisation, en passant par la vaccination, les dépenses avoisinent en moyenne les 250 à 350 € par an, auxquels viennent s'ajouter les rappels vaccinaux annuels, dans les 70 €, ainsi que les vermifuges et antipuces.

Les propriétaires animaliers ne lésinent pas sur la santé de leur animal de compagnie. Si cela peut sembler surprenant dans un contexte de forte inflation et de précarité grandissante, quelques explications toutes logiques viennent justifier ce phénomène :

• D'abord, la crise sanitaire qui a modifié les modes de vie, en instaurant notamment davantage de télétravail pour mieux allier la vie professionnelle à la vie personnelle. Le chien, bien moins indépendant que son compère à moustaches, est sorti gagnant de ces nouveaux aménagements;
• Egalement, les évolutions sociétales qui entraînent une indépendance plus tardive des jeunes, la précarité des emplois, un turn-over plus important qu'auparavant, qui sont autant de facteurs qui remettent en cause la stabilité de la situation des jeunes ménages, donc qui repoussent également l'arrivée des enfants au sein du couple. Le besoin de materner se reporte en revanche sur l'adoption d'un animal de compagnie, qui séduit largement les jeunes couples;
• Aussi, le vieillissement de la population, qui engendre de la dépendance et accentue le sentiment de solitude, favorise l'adoption d'un chien, qui apporte une présence, des occasions de promenades, de l'échange, de la complicité;
• Enfin, le pouvoir de bien-être psychologique qu'apporte naturellement la présence fidèle et joyeuse du chien. On parle même de cynothérapie, lorsque le chien devient le facteur dégénérateur de stress, notamment post-traumatique.

Pour toutes ces raisons, et bien d'autres encore, les propriétaires considèrent leur chien comme un membre de la famille à part entière, d'où le refus de lésiner sur les soins. C'est pourquoi nombre de propriétaires canins se sont déjà tournés vers une assurance pour chien, qui couvre une grande partie des soins courants.

Combien coûtent les frais vétérinaires les plus courants pour son chien ?

De façon générale, pour un chien d'âge moyen, on estime que les frais vétérinaires pourront avoisiner les 100 à 300 € annuels. En réalité, ce budget dépendra davantage des deux paramètres suivants :

• L'âge du chien : Les plus gros frais vétérinaires sont dispensés au tout jeune âge du chien, puis ensuite lorsqu'il entre dans la période de vieillissement plus avancé. Au tout jeune âge, il devra subir 4 interventions, à savoir la vaccination pour environ 140 €, l'identification par puce pour environ 60 € sans compter les frais d'anesthésie, la stérilisation pour environ 200 à 400 € pour la femelle, et 150 à 200 € pour le mâle, et enfin les vermifuges et antiparasitaires pour 30 à 40 € annuels. En vieillissant, les soins seront plus spécifiques selon l'état de santé du chien. Il faudra compter environ 75 € pour un bilan sanguin, 60 € pour une radiographie, 150 € pour des soins avec plaie superficielle ouverte, et plus de 1 000 € pour une intervention chirurgicale et une hospitalisation;
• La race du chien : Entendons ici une prédisposition de certains chiens à une fragilité de santé, qui les exposera à davantage de recours aux soins. Avec les années, des races ont été obtenues par des croisements, mêlant parfois des fragilités pathologiques ou malformations génétiques qui se transmettent à la descendance. Par exemple, les chiens aux oreilles pendantes ont plus de risques de développer des maladies oculaires et des otites ; les chiens de petite taille, souvent plus vifs et nerveux, sont plus sujets aux problèmes digestifs et doivent souvent bénéficier d’un régime alimentaire particulier.

Des tarifs non conventionnés qui font exploser le budget

Au-delà des facteurs plus ou moins "aggravants" concernant directement le chien, un autre paramètre est à prendre en compte dans le tarif des soins pratiqués, donc le budget à y dédier. Le secteur vétérinaire n'est pas soumis à des tarifs réglementés. Autrement dit, aucune convention n'existe entre l'Etat et la branche vétérinaire pour plafonner les tarifs des cliniques prodiguant les soins. Le seul élément factuel qui impose aux vétérinaires de rester dans une fourchette similaire à leurs pairs n'est autre que le phénomène de la concurrence. Aussi, selon s'ils se situent en zone rurale ou urbaine, proches de Paris ou en province, et selon le périmètre des cliniques alentours, chaque praticien vétérinaire peut fixer lui-même ses tarifs de prestations de soins.

On constate une évolution constante des tarifs des soins vétérinaires, avec en moyenne une augmentation de + 10 % par an, qui grimpe plutôt aux alentours des 15 % en région parisienne et en Provence-Alpes-Côte-d'Azur. L'addition peut donc rapidement chiffrer, si tous ces critères sont rassemblés, d'où l'intérêt à nouveau de souscrire une assurance pour chien.

Les avantages de l'assurance pour son chien ?

L'assurance pour chien a su s'adapter aux attentes des propriétaires, qui considèrent leur animal comme un membre de la famille à part entière, donc souhaitent profiter d'une prise en charge complète. De la formule basique à la formule optimale, des options complémentaires, et une prise en charge sur du préventif, du palliatif ou du curatif, le choix ne manque pas pour satisfaire tous les budgets avec des formules sur mesure. Certaines proposent des frais vétérinaires jusqu'à 100 % remboursés, avec ou sans franchise, avec ou sans téléassistance, avec ou sans garantie décès, avec ou sans garantie responsabilité civile, etc. Les avantages de souscrire une assurance pour son chien sont alors évidents :

• Profiter de formules adaptées: La formule basique ou économique avoisine les 10 à 15 € mensuels pour une prise en charge moyenne de 50 % des frais vétérinaires, contre 75 % pour la formule intermédiaire et 90 à 100 % pour la formule optimale;
• Sélectionner le vétérinaire de son choix : L’assurance animale n’étant pas régie par le code des assurances, il n’y a aucune obligation de choisir un vétérinaire partenaire de l’assurance. Le vétérinaire traitant habituel et/ou le plus proche peut devenir le vétérinaire traitant;
• Bénéficier d'options complémentaires: Comme toute assurance, des garanties optionnelles peuvent être souscrites, proposant ainsi une assurance vie pour l’animal, la garde de l’animal en cas d’hospitalisation du maître, ou encore l’aide à la recherche en cas de disparition, en lien avec les refuges et la fourrière animale.

Quel est le coût d'une assurance pour chien ?

Une assurance pour chien avoisinera en moyenne les 15 à 20 € mensuels en formule économique, contre 45 à 85 € en formule complète. Mais ces tarifs ne sont qu'estimatifs. D'abord, ils dépendront des mêmes éléments que le coût des frais vétérinaires, à savoir l'âge du chien à la souscription, et sa race. Egalement, d'autres critères formeront l'évolution du prix, ainsi que la compétitivité de l'offre d'ailleurs :

• Les conditions d’adhésion: Pour adhérer, la majorité des assureurs exigent que l’animal ait plus d’un an (une fois les premiers soins vétérinaires préventifs passés), n’ait pas atteint l’âge sénior et ne présente aucune pathologie particulière déjà connue. En résumé : un jeune adulte en bonne santé. S'ils ne refusent pas systématiquement d'assurer l'animal, ils peuvent en revanche appliquer une surprise pouvant aller de 10 à 15 % du montant de la cotisation annuelle, ou bien imposer un forfait prévention pour un montant débutant généralement à 100 €;
• Les conditions de résiliation: Il faudra généralement attendre la date d’anniversaire de la souscription du contrat. Vigilance au délai d’engagement, parfois de deux années, au cours duquel il est interdit de résilier;
• Le délai de carence: Il s’agit du délai durant lequel le propriétaire paye sa cotisation, mais l’assuré ne peut prétendre à une quelconque prise en charge;
• Les franchises, taux et plafond annuels de remboursement: Ce sont des éléments qui viendront impacter largement l’indemnisation proposée par l’assurance. Certaines peuvent parfois afficher un 100 % pris en charge, mais appliquer des plafonds annuels de remboursement très bas, ou également afficher garantir l’ensemble des frais vétérinaires quelle que soit leur nature, mais appliquer des franchises pour chacun d’eux;
• Les soins couverts et les soins exclus: Les assureurs affichent généralement la prise en charge des soins préventifs, curatifs et palliatifs. Mais il est bon de lire les « petites lignes » ou d’être bien au clair sur ce qui est réellement inclus. La question se pose notamment pour les médicaments, les vaccins, les soins chirurgicaux. Il est bon également de s’assurer de la prise en charge de ces soins en cas d’accident, certaines assurances ne garantissant que les soins dus à des pathologies. Généralement, seront exclus de garantie les maladies héréditaires, congénitales ou chroniques, la chirurgie esthétique par convenance personnelle du maître, les soins portés sans indication thérapeutique, les soins aux animaux victimes d’accidents de chasse, les soins portés ou traitements prescrits pour soigner une maladie dont la vaccination n’aurait pas été faite, puisque c’est une obligation à la souscription.

Facile à lister, plus difficile à comparer. Certes, mais c'est sans compter sur l'aide des comparateurs d'assurance pour chien en ligne. Après avoir saisi les critères de recherche, comme les postes de soins importants selon les fragilités connues de l'animal, le budget maximal à dédier à l'assurance, ou encore les options souhaitées, le comparateur va être en mesure de proposer un comparatif d'offres compétitives, tout en pointant leurs éléments saillants de comparaison, leurs similitudes comme leurs différences. Les services d'un comparateur sont totalement gratuits, et n'obligent à aucun engagement. Le propriétaire de l'animal reste seul décideur de souscrire ou non à l'une des offres présentées.